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Investment Challenges of the Affluent Investor

高净值投资者面临的投资挑战被一些人认为是他们财务状况独有的. 投资的基本原则同样适用于他们和其他任何投资者, 但富有的投资者需要注意的是,通常只有在拥有巨额财富时才会出现的问题.

Let’s examine a few of these.

Being Too Conservative ——当一个人拥有的资产超过了他们认为自己会花的钱时, 可能会有保守投资的倾向. 这可能会导致较低的长期回报,这可能会低估捐赠给慈善机构的遗产或传给下一代的财富的影响.

Collectibles -富人倾向于投资他们热爱的东西, 多年来,许多收藏品表现良好. However, 一个常见的错误是没有将最新的评估记录在案, 哪些可能会对房地产流动性和税收产生不利影响.1

Concentrated Equity -一些高级管理人员在雇佣他们的公司积累了大量的股票.2 这就产生了一种独特的风险,并且有可能通过几种方式进行管理.

DIY Mentality -一些富有的投资者在他们的职业生涯中取得了很高的成功, in large measure due to their intelligence, hard work, and self-confidence. 这种成功往往延续了一种信念,即建立或管理成功的企业与管理巨额财富并无不同. 但它可以是完全不同的,需要完全不同的知识和经验.

Too Many Professionals -富有的投资者经常把他们的投资资产交给多个专业人士, thinking that better results will arise from that. However, many of the key needs for larger portfolios, such as risk management and tax efficiency, 是否会因为个人的整体投资组合没有整体的视角而受到影响. The independent actions by separate professionals, all with the best of intentions, may actually work to suboptimal outcomes.

随着财富的增加,会出现更多独特的挑战,超出了本文讨论的范围. Consequently, 鼓励富有的投资者寻求可能最适合其特殊需要和情况的专业指导.

1. 收藏品的价值会受到多种因素的显著影响, 包括经济衰退或流动性很少或没有流动性的市场. 谁也不能保证收藏品在将来能保持其价值或购买力.
2. 请记住,股票价格的回报和本金价值会随市场情况的变化而波动. 而股票在出售时,其价值可能高于或低于原价.

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